Vakuudellinen laina - Hae laina vakuudella jopa 60 000 € asti!

Hae vakuudellinen laina usean pankin ja rahoituslaitoksen kesken. Voit hakea vakuudellista lainaa jopa 60 000 € asti, 1 - 15 vuoden laina-ajalla. Lue lisää.

Vakuudellinen laina - Hae laina vakuudella
Suomi (Zmarta)

Esimerkki lainakustannuksista: luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun (fees). Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 % (ARP interest rate). Luotonmyöntäjät tekevät lainatarjouksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava todellinen vuosikorko voi vaihdella 4,19 % - 20 % välillä. Laina-ajat vaihtelevat 1-20 vuoden välillä. Lainasummat 2000 € - 70.000 €, tarjottu laina voi olla pienempi tai suurempi kuin haettu lainasumma.

Joustoluotto.com ei toimi lainanvälittäjänä. Kaikki luotot kilpailuttaa ja välittää hakemuksesi perusteella sinulle sopivin Joustoluotto.comin yhteistyökumppani.

Säästä Joustoluotto.comin avulla, kuten tuhannet muut ovat tehneet

25 000 € laina

Säästö: 312€/v

Laina-aika: 10 v
Korkein korko: 10%
Matalin korko: 8%

15 000 € laina

Säästö: 492€/v

Laina-aika: 15 v
Korkein korko: 12%
Matalin korko: 7%

9000 € laina

Säästö: 204€/v

Laina-aika: 3 v
Korkein korko: 13%
Matalin korko: 8%

11 000 € laina

Säästö: 72€/v

Laina-aika: 12 v
Korkein korko: 9%
Matalin korko: 8%

Näin Joustoluotto.com kilpailutus toimii

hakemus

1. Täytä lainahakemus

Täytä maksuton hakemus muutamassa minuutissa.

vertaile

2. Vertaa lainatarjouksia

Kilpailutus tehdään usean eri pankin ja rahoituslaitoksen kesken.

valitse

3. Valitse paras tarjous

Valitse lainatarjouksista paras vaihtoehto.

Parhaat joustoluotot 2024

ferratum

Luottoraja: 4000€

Kuukausierä alk. 40€

Luottopäätös heti

Lainaesimerkki: 4000€, joka nostetaan kerralla. Lainakorko 19 % (tämän hetkinen korkolain viitekorko 4 % + 15 % nimelliskorko). Kokonaisluottokustannukset 555,67€, sisällyttäen 12€ kuukausittaisen tilinhoitomaksun, esimerkkiluoton arvioitu kokonaissumma yht. 4 555,67€, olettaen että luotto maksetaan takaisin 12 kk maksuajalla seuraavasti : 1. 408,67 €, 2. 403,39 €, 3. 398,11 €, 4. 392,83 €, 5. 387,56 €, 6. 382,28 €, 7. 377,00 €, 8. 371,72 €, 9. 366,44 €, 10. 361,17 €, 11. 355,89 €, 12. 350,61 €. Tod.vuosikorko: 28,58%.

lainasto

Luottoraja: 300€ - 3000€

Ei vuosimaksua

Luottopäätös nopeasti

Lainaston korttiluotto on vakuudeton jopa 3 000 euron jatkuva luotto, jonka nimelliskorko on 19,50 % (marginaali 15 % + viitekorko 4,5 % – 01.07.2024-31.12.2024).. Luotonhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Esimerkki: 3 000 euron luoton luottokustannukset 12 kk maksuajalla yhteensä 435,79 €, takaisinmaksettava kokonaissumma 3435,79 €, todellinen vuosikorko 29,10 %.

Löydä edullinen laina tai luotto kilpailuttamalla

Joustoluotto.com

Lainasumma: 100€ - 60 000€

Laina-aika: 1 - 15 vuotta

Luottopäätös heti

Kilpailuta yli 30 pankki ja luotonantajaa yhdellä hakemuksella.

Esimerkkilaskelma: Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun (fees). Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 % (ARP interest rate). Luotonmyöntäjät tekevät lainatarjouksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava todellinen vuosikorko voi vaihdella 4,19 % - 20 % välillä. Laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Lainasummat 2000 € - 60.000 €, tarjottu lainasumma voi olla pienempi tai suurempi kuin haettu lainasumma.

axolaina

Lainasumma: 500€ - 60 000€

Laina-aika: 1 - 15 vuotta

Luottopäätös heti

Kilpailuta yli 30 pankki ja luotonantajaa yhdellä hakemuksella.

Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.

zmarta

Lainasumma: 1000€ - 60 000€

Laina-aika: 1 - 15 vuotta

Luottopäätös heti

Kilpailuta yli 30 pankki ja luotonantajaa yhdellä hakemuksella.

Lainaesimerkki: Lainan ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

sortter

Lainasumma: 1000€ - 60 000€

Laina-aika: 1 - 15 vuotta

Luottopäätös heti

Kilpailuta yli 30 pankki ja luotonantajaa yhdellä hakemuksella.

Lainaesimerkki: Lainan ollessa 10 000 €, korko 6,5 %, takaisinmaksuaika 5 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 201 €, takaisinmaksettava summa 12 040 € sekä todellinen vuosikorko on 7,83 %.

omalaina

Lainasumma: 100€ - 60 000€

Laina-aika: 1 - 15 vuotta

Luottopäätös heti

Kilpailuta yli 30 pankki ja luotonantajaa yhdellä hakemuksella.

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.

bank norwegian

Lainasumma: 1000€ - 60 000€

Laina-aika: 1 - 15 vuotta

Luottopäätös heti

Edullista lainaa Norjasta

Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää).
Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.

Vakuudellinen laina – Hae laina vakuudella

Vakuudellinen laina on rahoitustuote, jossa lainalle asetetaan vakuus lainan takaisinmaksun varmistamiseksi. Vakuus voi olla esimerkiksi oma asuntosi, arvopaperi tai muu arvokas omaisuus.

Vakuuden antaminen parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa ja voi johtaa edullisempiin lainaehtoihin, kuten matalampaan korkotasoon, koska lainanantajan riski pienenee.

Jos harkitset vakuudellisen lainan ottamista, on tärkeää, että vertailet eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjouksia. Lainaehdot ja -kustannukset, kuten korkoprosentti ja muut mahdolliset maksut, voivat vaihdella huomattavasti.

Vertailun tekeminen on helppoa Joustoluotto.comin kautta, josta löydät kattavasti eri lainantarjoajien vakuudellisia lainoja ja voit rauhassa tutkia niiden ehdot.

Vakuudellinen laina voi olla sopiva ratkaisu, kun suunnittelet suurempia hankintoja tai vaikka kodin remontointia. Koska kyseessä on merkittävä taloudellinen sitoumus, kannattaa lainatarjoukset kilpailuttaa huolellisesti.

Kilpailuttamalla varmistat itsellesi parhaat mahdolliset lainaehdot ja voit säästää pitkällä tähtäimellä merkittävästi rahaa.

Mikä on vakuudellinen laina?

Vakuudellinen laina on luotto, joka edellyttää vakuuksia lainan saamiseksi, kuten kiinteistön tai muun arvokkaan omaisuuden. Se tarjoaa turvaa lainanantajalle, jos et kykene maksamaan lainaa takaisin.

Vakuudellisen lainan perusteet

Vakuudellisessa lainassa asetat jotain omaisuuttasi vakuudeksi lainanantajalle. Tämä voi olla esimerkiksi asunto, auto tai arvopaperit.

Jos et pysty hoitamaan lainasi lyhennyksiä, lainanantaja voi ottaa vakuuden haltuunsa lainan kattamiseksi. Vakuuden ansiosta saatat saada lainallesi alhaisemman koron, sillä lainanantajan riski pienenee.

On tärkeää, että kilpailutat lainat huolellisesti, jotta löydät sinulle sopivimman ja edullisimman vaihtoehdon.

Vakuudellisen lainan ja vakuudettoman lainan erot

Vakuudellinen laina:

  • Vaatii vakuuden
  • Yleensä alhaisempi korko
  • Suuremmat lainasummat mahdollisia
  • Laina-aika voi olla pidempi

Vakuudeton laina:

  • Ei vaadi vakuuksia
  • Korkeampi korko
  • Pienemmät lainasummat
  • Lyhyempi laina-aika

Kun harkitset lainan ottamista, on tärkeää vertailla eri vaihtoehtoja. Vakuudelliset lainat voivat tarjota paremmat ehdot suurempien hankintojen rahoittamiseen.

Tutustu vaihtoehtoihin Joustoluotto.com palvelussa, joka auttaa sinua vertailemaan eri lainoja ja löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivan ratkaisun.

Vakuudellisen lainan hakeminen

Vakuudellista lainaa hakeessasi tarvitset vakuuden ja prosessi vaatii erilaisia dokumentteja. Lainan saamisen ehtoja ja tarjolla olevia vaihtoehtoja vertailemalla voit löytää itsellesi sopivimman ratkaisun.

Hakuprosessi ja vaadittavat dokumentit

Hakuprosessi alkaa lainahakemuksen täyttämisellä. Vakuutta vastaan voit hakea lainaa, ja tätä varten tarvittavat asiakirjat käsittävät yleensä:

  • Henkilötodistus (passi tai henkilökortti)
  • Todistus tuloistasi (esim. palkkalaskelmat tai verotiedot)
  • Selvitys vakuudesta (kiinteistön asiakirjat tai muu dokumentaatio omaisuudesta)

Tyypillisesti pankit ja rahoituslaitokset tarkastavat kykysi maksaa laina takaisin ja arvioivat vakuuden todellisen arvon.

Kenelle vakuudellinen laina sopii?

Vakuudellista lainaa voi olla tarkoituksenmukaista hakea, jos sinulla on käytettävissäsi omaisuutta, jota käyttää lainan vakuutena. Tämä voi olla esimerkiksi oma kotisi tai sijoitusasunto.

Lainan vakuutena toimiva omaisuus voi myös alentaa korkotasoa, mikä tekee lainasta edullisemman.

Sinun kannattaa harkita vakuudellista lainaa erityisesti, jos tarvitset suurempaa lainasummaa ja sinulla on selkeä suunnitelma lainan takaisinmaksulle.

Lisäksi on suositeltavaa kilpailuttaa eri tarjoajien vakuudelliset lainat, jotta voit löytää markkinoiden parhaan koron ja ehdot.

Voit hyödyntää palveluita kuten joustoluotto.com, joka auttaa vertailemaan lainoja puolestasi.

Vakuudellisen lainan korko ja kulut

Korko ja muut kustannukset ovat ydintekijöitä arvioitaessa vakuudellisen lainan edullisuutta. Erityisesti todellinen vuosikorko antaa kattavan kuvan lainan kokonaiskustannuksista.

Korkojen määräytyminen

Vakuudellisen lainan korko määräytyy monen tekijän perusteella, kuten lainan määrästä, laina-ajasta, ja käytettävistä vakuuksista.

Korko voi vaihdella suuresti eri lainanantajien välillä, joten lainojen kilpailuttaminen on suositeltavaa varmistamaan parhaan mahdollisen tarjouksen saaminen.

Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan kulut, kuten korot ja muut maksut, mikä tekee siitä erinomaisen vertailupohjan eri lainojen välillä.

Esimerkiksi 20 000 euron lainassa todellinen vuosikorko viiden vuoden maksuajalla on ollut noin 7,00-9,00 prosenttia.

Lisäkulut ja maksut

Lainan kokonaiskustannuksiin vaikuttavat myös erilaiset lisäkulut ja maksut, kuten järjestely-, laskutus- ja mahdolliset tilinhoitopalkkiot.

Nämä voivat vaihdella:

  • Järjestelypalkkio: voi olla joko 0 € tai tietyissä tapauksissa muuttuva summa
  • Laskutuspalkkio: 12 €/kk tai vaihteleva, lainanantajasta riippuen

Nämä kulut lisäävät lainan todellista hintaa, joten on tärkeää tutustua huolellisesti lainaehtoihin ja vertailla eri lainatarjouksia.

Joustoluotto.com voi auttaa sinua kilpailuttamaan vakuudelliset lainat, jotta löydät markkinoiden parhaimman tarjouksen omiin tarpeisiisi.

Vakuudellisen lainan käyttötarkoitukset

Vakuudellisen lainan hakeminen on suosittu rahoitusvaihtoehto erityisesti silloin, kun tarvitaan merkittävä summa rahoitusta määriteltyyn käyttötarkoitukseen. Lainan vakuutena toimii reaalivakuus, kuten kiinteistö tai muu arvo-omaisuus.

Yleisimmät syyt vakuudellisen lainan ottamiselle

Vakuudellista lainaa haetaan usein suurempien hankintojen tai investointien toteuttamiseksi. Se voi olla vakuudellinen kulutusluotto, joka on tarkoitettu muun muassa:

  • Asunnon tai kiinteistön ostamiseen tai remontoimiseen: Yleisin vakuudellisen lainan käyttötarkoitus on asuntolainana toimiminen, jolloin lainasta vakuutena käytetään ostettavaa tai jo omistettua asuntoa.
  • Auto tai muun ajoneuvon hankintaan: Vaikka autoja varten on olemassa erikseen autolainat, vakuudellista lainaa voidaan käyttää myös ajoneuvoon sijoitettavana rahoituksena.
  • Yritystoiminnan rahoittamiseen: Yrittäjät ja yritykset voivat hakea vakuudellista lainaa esimerkiksi laajennus- tai kehityshankkeiden rahoittamiseen.

Muistathan, että vakuudellisten lainojen ehdot, korot ja muut lainan yksityiskohdat voivat vaihdella merkittävästi lainanmyöntäjien välillä. Siksi on suositeltavaa kilpailuttaa lainat, esimerkiksi Joustoluotto.com-sivuston avulla, varmistaaksesi, että saat parhaan mahdollisen tarjouksen ja lainaehdot sinun tarpeisiisi.

Vakuudet

Vakuudet ovat keskeisiä tekijöitä lainanhaussa ja ne vaikuttavat lainan ehtoihin sekä korkotasoon. Vakuuden tarkoitus on taata lainan takaisinmaksu, ja siksi lainanantajat arvostavat vakuudellisia lainoja.

Erilaiset vakuudet ja niiden arvon arviointi

Vakuudet voivat olla omaisuutta kuten kiinteistöjä, asuntoa, tai muita arvo-omaisuuksia.

Vakuuden arvon arviointi on lainaprosessissa tärkeää, sillä vakuuden on katettava lainan määrä jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin.

  • Kiinteistöt: Arvioijan tekemä markkina-arvo.
  • Asunnot: Usein 70% asunnon kokonaisarvosta.

Arvon arviointi auttaa määrittelemään kuinka paljon lainaa voidaan myöntää vakuutta vastaan.

Vakuuden merkitys lainapäätöksessä

Vakuus vähentää lainanantajan riskiä ja voi siten parantaa lainaehtoja.

Vakuuden olemassaolo voi vaikuttaa myös päätökseen siitä, myönnetäänkö laina vai ei.

Esimerkiksi suuri vakuus voi mahdollistaa isomman lainasumman tai alhaisemman koron.

Kun etsit vakuudellista lainaa, kilpailuttaminen on suositeltavaa.

Vertailupalvelut, kuten joustoluotto.com, tarjoavat helpon tavan vertailla eri lainatarjouksia.

Näin löydät lainan, joka sopii parhaiten sinun taloudelliseen tilanteeseesi.

Laina-aika ja takaisinmaksu

Laina-ajan valinta ja takaisinmaksusuunnitelman laatiminen ovat avainasemassa, kun haluat varmistaa, että vakuudellinen lainasi palvelee taloudellisia tarpeitasi pitkällä tähtäimellä.

Laina-ajan määrittely

Laina-aika, eli se ajanjakso millä aiot lainaa takaisin maksaa, voi vaihdella merkittävästi riippuen lainan suuruudesta ja tarpeistasi.

Vakuudellisen lainan laina-aika voi olla 2 – 30 vuotta.

Pidemmän laina-ajan valitseminen pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa korkokustannuksia.

Lyhempi laina-aika tarkoittaa suurempia kuukausierä, mutta voit säästää koroissa pitkällä tähtäimellä.

Takaisinmaksusuunnitelman laatiminen

Takaisinmaksusuunnitelman laatiminen on tärkeä askel, kun olet maksamaan lainaa takaisin.

Suunnitelma sisältää maksuerät, niiden eräpäivät ja lainan lyhennyksen tavan.

Yleiset lyhennystavat ovat tasaerä ja tasalyhennys, mutta myös muut, kuten annuiteetti, ovat mahdollisia.

Takaisinmaksun joustavuus on tärkeää, ja lainan voi suunnitella niin, että ylimääräiset lyhennykset ovat mahdollisia ilman lisäkuluja.

Muista kilpailuttaa vakuudelliset lainat, jotta löydät joustavia ja edullisia takaisinmaksuehtoja.

Esimerkiksi joustoluotto.com tarjoaa palvelun, jossa voit vertailla eri lainoja ja löytää juuri sinun tarpeisiisi sopivimman vaihtoehdon.

Vakuudellisen lainan hyödyt ja riskit

Vakuudellinen laina tarjoaa monia taloudellisia etuja vakuudettomaan lainaan nähden, mutta siihen liittyy myös riskejä, jotka on hyvä ymmärtää ennen sitoutumista.

Miksi valita vakuudellinen laina?

Vakuudellisessa lainassa omaisuutesi, kuten kiinteistö tai ajoneuvo, toimivat lainan vakuutena.

Tämä vähentää pankin tai muun lainanantajan riskiä, mikä yleensä johtaa edullisempaan korkoon verrattuna vakuudettomaan lainaan.

Lisäksi sinulle saatetaan myöntää suurempi lainasumma verrattuna vakuudettomaan lainaan, kun lainalle on tarjota konkreettinen vakuus.

  • Edullisempi korko: Vakuus pienentää lainanantajan riskiä, mikä voi alentaa lainasi korkoa.
  • Suurempi lainasumma: Vakuuden myötä pankit ovat usein valmiita myöntämään suurempia lainasummia.

Kilpailuttamalla eri lainantarjoajat (esimerkiksi Joustoluotto.comin avulla), voit löytää itsellesi parhaiten sopivan vakuudellisen lainan ehdot.

Mahdolliset riskit ja niiden hallinta

Vakuudellisiin lainoihin liittyy aina riski, että et pysty maksamaan lainaasi takaisin sovitussa aikataulussa.

Tässä tilanteessa lainan vakuutena oleva omaisuus voidaan realisoida lainan takaisin maksamiseksi.

Tämän vuoksi on tärkeää arvioida oma taloudellinen tilanteesi huolellisesti ja varmistaa, että pystyt hoitamaan lainan takaisinmaksun myös yllättävissä tilanteissa.

  • Omaisuuden menetysriski: Omaisuutesi voi joutua myyntiin, mikäli et pysty maksamaan lainaa takaisin.
  • Taloudellinen suunnittelu: Ennen lainan ottamista, tee realistinen suunnitelma sen takaisinmaksusta.

Lainan uudelleenjärjestely ja vakuuksien vapauttaminen

Kun haluat parantaa lainaehtoja tai kun laina on kokonaan maksettu, on hyvä tietää prosessit lainan uudelleen neuvotteluun ja vakuuksien vapautukseen.

Lainan uudelleen neuvottelu

Vakuudellisen lainan ehdot saattavat aikaa myöten kaivata päivitystä.

Voit neuvotella lainasi uudelleen esimerkiksi alentamalla kuukausieriä tai kustannuksia.

Tämä onnistuu kilpailuttamalla nykyinen lainasi uudestaan.

Joustoluotto.com tarjoaa helpon tavan verrata vakuudellisen lainan ehtoja, joka voi auttaa sinua löytämään sopivamman ja edullisemman vaihtoehdon.

Vakuuksien vapautus lainan maksun jälkeen

Kun olet maksanut vakuudellisen lainasi kokonaan, on vakuuden vapautus seuraava askel.

Vakuus on omistusasioidesi sitoumus, joka on ollut lainan vakuutena.

Sinun on otettava yhteyttä lainanantajaan vakuuden vapauttamiseksi, kun viimeinen maksuerä on suoritettu.

Prosessi vaihtelee sen mukaan, mikä on toiminut lainasi vakuutena – esimerkiksi kiinteistön papereiden palautus tai arvopapereiden vapauttaminen voi vaatia useita virallisia toimenpiteitä.