Lainan vakuus - Vältä yleisimmät virheet lainaamisessa!
Lue mihin lainan vakuuksia tarvitaan. Voit halutessasi kilpailuttaa lainat vakuuksilla tai ilman. Lue lisää.
Esimerkki lainakustannuksista: luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun (fees). Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 % (ARP interest rate). Luotonmyöntäjät tekevät lainatarjouksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava todellinen vuosikorko voi vaihdella 4,19 % - 20 % välillä. Laina-ajat vaihtelevat 1-20 vuoden välillä. Lainasummat 2000 € - 70.000 €, tarjottu laina voi olla pienempi tai suurempi kuin haettu lainasumma.
Joustoluotto.com ei toimi lainanvälittäjänä. Kaikki luotot kilpailuttaa ja välittää hakemuksesi perusteella sinulle sopivin Joustoluotto.comin yhteistyökumppani.
Säästä Joustoluotto.comin avulla, kuten tuhannet muut ovat tehneet
Säästö: 312€/v
Laina-aika: 10 v
Korkein korko: 10%
Matalin korko: 8%
Säästö: 492€/v
Laina-aika: 15 v
Korkein korko: 12%
Matalin korko: 7%
Säästö: 204€/v
Laina-aika: 3 v
Korkein korko: 13%
Matalin korko: 8%
Säästö: 72€/v
Laina-aika: 12 v
Korkein korko: 9%
Matalin korko: 8%
Näin Joustoluotto.com kilpailutus toimii
1. Täytä lainahakemus
Täytä maksuton hakemus muutamassa minuutissa.
2. Vertaa lainatarjouksia
Kilpailutus tehdään usean eri pankin ja rahoituslaitoksen kesken.
3. Valitse paras tarjous
Valitse lainatarjouksista paras vaihtoehto.
Lainaesimerkki: 4000€, joka nostetaan kerralla. Lainakorko 19 % (tämän hetkinen korkolain viitekorko 4 % + 15 % nimelliskorko). Kokonaisluottokustannukset 555,67€, sisällyttäen 12€ kuukausittaisen tilinhoitomaksun, esimerkkiluoton arvioitu kokonaissumma yht. 4 555,67€, olettaen että luotto maksetaan takaisin 12 kk maksuajalla seuraavasti : 1. 408,67 €, 2. 403,39 €, 3. 398,11 €, 4. 392,83 €, 5. 387,56 €, 6. 382,28 €, 7. 377,00 €, 8. 371,72 €, 9. 366,44 €, 10. 361,17 €, 11. 355,89 €, 12. 350,61 €. Tod.vuosikorko: 28,58%.
Creditstar on vakuudeton 2.000 euron jatkuva luotto, nimelliskorko 14,99%, luoton avausmaksu 0 euroa, tilinhoitomaksu 0,01% päivässä luottorajasta, todellinen vuosikorko 23.86%. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: Todellinen vuosikorko 2.000 euron luotolle 23.86 %. Laskelmassa huomioitu nimelliskorko 14,99%, lainanhoitokulu 6 euroa kuukaudessa. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 2238.12 euroa, kun maksueriä on 12.
Lainaston korttiluotto on vakuudeton jopa 3 000 euron jatkuva luotto, jonka nimelliskorko on 19,50 % (marginaali 15 % + viitekorko 4,5 % – 01.07.2024-31.12.2024).. Luotonhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Esimerkki: 3 000 euron luoton luottokustannukset 12 kk maksuajalla yhteensä 435,79 €, takaisinmaksettava kokonaissumma 3435,79 €, todellinen vuosikorko 29,10 %.
Joustoluotto.com
Esimerkkilaskelma: Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun (fees). Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 % (ARP interest rate). Luotonmyöntäjät tekevät lainatarjouksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava todellinen vuosikorko voi vaihdella 4,19 % - 20 % välillä. Laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Lainasummat 2000 € - 60.000 €, tarjottu lainasumma voi olla pienempi tai suurempi kuin haettu lainasumma.
Lainaesimerkki: Lainan ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
Lainan vakuus: Miten se vaikuttaa lainan saantiin?
Lainan vakuus on keskeinen käsite luotonotossa. Ymmärtämällä sen periaatteet voit suojata taloudellista tilannettasi ja mahdollisesti saavuttaa paremmat lainaehdot.
Kun otat lainan, lainanantaja saattaa vaatia vakuuden, joka toimii lainan takaisinmaksun vakuutena. Mikäli et pystyisi maksamaan lainaa takaisin, lainanantaja voi lunastaa vakuuden ja kattaa sen avulla lainasaatavansa. Vakuus pienentää lainanantajan riskiä ja voi siksi mahdollistaa lainan paremmilla ehdoilla.
Vakuutena voidaan käyttää muun muassa kiinteistöä, arvopapereita tai muuta arvokasta omaisuutta. On tärkeää tietää, mitä omaisuutta voi käyttää vakuutena ja miten vakuuden arvo määritellään, sillä se vaikuttaa lainan määrään ja ehtoihin.
Asuntolainassa esimerkiksi ostettava asunto on tyypillisesti lainan päävakuus, mutta joskus tarvitaan myös lisävakuuksia.
Lainan vakuus
Lainan vakuus on keskeinen osa lainanhakuprosessia. Se määrittää lainaehtoja ja vaikuttaa lainan kustannuksiin.
Lainan vakuuden määritelmä
Lainan vakuutena toimii omaisuus, jonka lainanottaja antaa pankille pantiksi. Tämä varmistaa, että pankki saa lainaamansa summan takaisin, mikäli lainanottaja ei pysty sitä maksamaan.
Vakuuden tärkeys lainan hakemisessa
Vakuus vähentää lainanantajan riskiä ja voi mahdollistaa lainan saamisen suuremmalle summalle. Ilman vakuuksia lainan saaminen voi olla hankalampaa tai lainan ehdot, kuten korko, voivat olla epäedullisemmat.
Erilaisest lainan vakuudet
Lainavakuuksina voi käyttää muun muassa:
- Asuntolainan vakuutena yleensä ostettava asunto.
- Muina vakuuksina esimerkiksi osakkeet, sijoitusrahastot tai auto.
- Henkilötakaus myös mahdollinen.
Vakuuden vaikutus lainan kustannuksiin
Vakuudet voivat pienentää lainan korkoa, sillä ne alentavat lainanantajan riskiä. Suurempi vakuus voi johtaa edullisempaan lainatarjoukseen.
Lainan vakuuden riskit ja edut
Edut:
- Paremmat lainaehdot.
- Mahdollisuus saada lainaa suurempi summa.
Riskit:
- Vakuuden menetys, mikäli et pysty maksamaan lainaa.
- Lisävakuuksien vakuusarvo voi alentua, mikä voi vaikuttaa jo olemassa oleviin lainaehtoihin.
Asuntolainan vakuudet
Asettamalla vakuuksia lainanmyöntäjälle, saat turvattua asuntolainasi. Vakuudet ovat lainanmyöntäjän turva lainan takaisinmaksulle ja niiden arvo vaikuttaa lainan ehtoihin.
Asuntolainan vakuuden perusteet
Ostamasi asunto toimii asuntolainasi ensisijaisena vakuutena. Pankit arvioivat asunnon vakuusarvon, joka yleensä on noin 70 prosenttia asunnon arvosta. Tämä arvio määrittää kuinka paljon voit saada lainaa vakuutena olevaa asuntoa vastaan.
Ostettavan asunto vakuutena
Ostettava asunto voi toimia lainan vakuutena, ja sen vakuusarvo on keskeinen tekijä lainapäätöksessä. Vakuusarvo määräytyy tyypillisesti 70 prosentin paikkeilla ostettavan asunnon arvosta.
Omien säästöjen käyttäminen vakuutena
Omia säästöjäsi voidaan käyttää asuntolainan vakuutena, mikäli ostettavan asunnon vakuusarvo ei yksinään riitä kattamaan tarvittavaa lainamäärää. Omien säästöjesi osuuden tulisi kuitenkin olla vähintään oma osuus lainan määrästä.
Lisävakuuksien hyödyntäminen
Jos asunnon ja omien säästöjesi vakuusarvo ei yllä lainan tarvitsemaan kokonaismäärään, voit käyttää lisävakuuksia. Näitä voivat olla esimerkiksi toinen kiinteistö, arvopaperisalkku tai vanhempiesi takaus.
Pankin vaatimukset ja vakuuden arviointi
Pankki arvioi hankkimasi omaisuuden arvon ja sen soveltuvuuden lainan vakuudeksi. Vakuuden tulee olla sellainen, että pankki voi tarpeen vaatiessa realisoida sen lainan takaisinmaksua varten.
Valtiontakaus asuntolainan vakuutena
Valtiontakaus voi auttaa sinua saamaan asuntolainaa, jos muut vakuudet eivät ole riittäviä. Takaus voi kattaa jopa 20 prosenttia asuntolainan määrästä, mikä vähentää tarvetta muille vakuuksille.
Vaihtoehtoiset vakuudet asuntokaupassa
Joskus voit käyttää vaihtoehtoisia vakuuksia. Esimerkiksi voit käyttää vierasvelkapanttia tai pankkitalletuksia, jos perinteiset vakuudet eivät ole käytettävissä tai ne eivät riitä pankin vaatimusten mukaisesti.