Lainan vakuus - Vältä yleisimmät virheet lainaamisessa!

Lue mihin lainan vakuuksia tarvitaan. Voit halutessasi kilpailuttaa lainat vakuuksilla tai ilman. Lue lisää.

lainan vakuus
Suomi (Zmarta)

Esimerkki lainakustannuksista: luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun (fees). Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 % (ARP interest rate). Luotonmyöntäjät tekevät lainatarjouksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava todellinen vuosikorko voi vaihdella 4,19 % - 20 % välillä. Laina-ajat vaihtelevat 1-20 vuoden välillä. Lainasummat 2000 € - 70.000 €, tarjottu laina voi olla pienempi tai suurempi kuin haettu lainasumma.

Joustoluotto.com ei toimi lainanvälittäjänä. Kaikki luotot kilpailuttaa ja välittää hakemuksesi perusteella sinulle sopivin Joustoluotto.comin yhteistyökumppani.

Säästä Joustoluotto.comin avulla, kuten tuhannet muut ovat tehneet

25 000 € laina

Säästö: 312€/v

Laina-aika: 10 v
Korkein korko: 10%
Matalin korko: 8%

15 000 € laina

Säästö: 492€/v

Laina-aika: 15 v
Korkein korko: 12%
Matalin korko: 7%

9000 € laina

Säästö: 204€/v

Laina-aika: 3 v
Korkein korko: 13%
Matalin korko: 8%

11 000 € laina

Säästö: 72€/v

Laina-aika: 12 v
Korkein korko: 9%
Matalin korko: 8%

Näin Joustoluotto.com kilpailutus toimii

hakemus

1. Täytä lainahakemus

Täytä maksuton hakemus muutamassa minuutissa.

vertaile

2. Vertaa lainatarjouksia

Kilpailutus tehdään usean eri pankin ja rahoituslaitoksen kesken.

valitse

3. Valitse paras tarjous

Valitse lainatarjouksista paras vaihtoehto.

Luottoraja: 4000€

Kuukausierä alk. 40€

Luottopäätös heti

Lainaesimerkki: 4000€, joka nostetaan kerralla. Lainakorko 19 % (tämän hetkinen korkolain viitekorko 4 % + 15 % nimelliskorko). Kokonaisluottokustannukset 555,67€, sisällyttäen 12€ kuukausittaisen tilinhoitomaksun, esimerkkiluoton arvioitu kokonaissumma yht. 4 555,67€, olettaen että luotto maksetaan takaisin 12 kk maksuajalla seuraavasti : 1. 408,67 €, 2. 403,39 €, 3. 398,11 €, 4. 392,83 €, 5. 387,56 €, 6. 382,28 €, 7. 377,00 €, 8. 371,72 €, 9. 366,44 €, 10. 361,17 €, 11. 355,89 €, 12. 350,61 €. Tod.vuosikorko: 28,58%.

Luottotili 3000 euroon asti

Sopimusmaksu 0€

Lyhennysvapaa lainapääomalle

Creditstar on vakuudeton 2.000 euron jatkuva luotto, nimelliskorko 14,99%, luoton avausmaksu 0 euroa, tilinhoitomaksu 0,01% päivässä luottorajasta, todellinen vuosikorko 23.86%. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: Todellinen vuosikorko 2.000 euron luotolle 23.86 %. Laskelmassa huomioitu nimelliskorko 14,99%, lainanhoitokulu 6 euroa kuukaudessa. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 2238.12 euroa, kun maksueriä on 12.

Luottoraja: 300€ - 3000€

Ei vuosimaksua

Luottopäätös nopeasti

Lainaston korttiluotto on vakuudeton jopa 3 000 euron jatkuva luotto, jonka nimelliskorko on 19,50 % (marginaali 15 % + viitekorko 4,5 % – 01.07.2024-31.12.2024).. Luotonhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Esimerkki: 3 000 euron luoton luottokustannukset 12 kk maksuajalla yhteensä 435,79 €, takaisinmaksettava kokonaissumma 3435,79 €, todellinen vuosikorko 29,10 %.

Joustoluotto.com

Lainasumma: 100€ - 60 000€

Laina-aika: 1 - 15 vuotta

Luottopäätös heti

Esimerkkilaskelma: Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun (fees). Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 % (ARP interest rate). Luotonmyöntäjät tekevät lainatarjouksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava todellinen vuosikorko voi vaihdella 4,19 % - 20 % välillä. Laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Lainasummat 2000 € - 60.000 €, tarjottu lainasumma voi olla pienempi tai suurempi kuin haettu lainasumma.

Lainasumma: 500€ - 60 000€

Laina-aika: 1 - 15 vuotta

Luottopäätös heti

Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.

Lainasumma: 1000€ - 60 000€

Laina-aika: 1 - 15 vuotta

Luottopäätös heti

Lainaesimerkki: Lainan ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Lainasumma: 1000€ - 60 000€

Laina-aika: 1 - 15 vuotta

Luottopäätös heti

Lainaesimerkki: Lainan ollessa 10 000 €, korko 6,5 %, takaisinmaksuaika 5 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 201 €, takaisinmaksettava summa 12 040 € sekä todellinen vuosikorko on 7,83 %.

Lainasumma: 500€ - 60 000€

Laina-aika: 1 - 15 vuotta

Luottopäätös heti

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.

Lainasumma: 1000€ - 60 000€

Laina-aika: 1 - 15 vuotta

Luottopäätös heti

Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää).
Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.

Lainan vakuus: Miten se vaikuttaa lainan saantiin?

Lainan vakuus on keskeinen käsite luotonotossa. Ymmärtämällä sen periaatteet voit suojata taloudellista tilannettasi ja mahdollisesti saavuttaa paremmat lainaehdot.

Kun otat lainan, lainanantaja saattaa vaatia vakuuden, joka toimii lainan takaisinmaksun vakuutena. Mikäli et pystyisi maksamaan lainaa takaisin, lainanantaja voi lunastaa vakuuden ja kattaa sen avulla lainasaatavansa. Vakuus pienentää lainanantajan riskiä ja voi siksi mahdollistaa lainan paremmilla ehdoilla.

Vakuutena voidaan käyttää muun muassa kiinteistöä, arvopapereita tai muuta arvokasta omaisuutta. On tärkeää tietää, mitä omaisuutta voi käyttää vakuutena ja miten vakuuden arvo määritellään, sillä se vaikuttaa lainan määrään ja ehtoihin.

Asuntolainassa esimerkiksi ostettava asunto on tyypillisesti lainan päävakuus, mutta joskus tarvitaan myös lisävakuuksia.

Lainan vakuus

Lainan vakuus on keskeinen osa lainanhakuprosessia. Se määrittää lainaehtoja ja vaikuttaa lainan kustannuksiin.

Lainan vakuuden määritelmä

Lainan vakuutena toimii omaisuus, jonka lainanottaja antaa pankille pantiksi. Tämä varmistaa, että pankki saa lainaamansa summan takaisin, mikäli lainanottaja ei pysty sitä maksamaan.

Vakuuden tärkeys lainan hakemisessa

Vakuus vähentää lainanantajan riskiä ja voi mahdollistaa lainan saamisen suuremmalle summalle. Ilman vakuuksia lainan saaminen voi olla hankalampaa tai lainan ehdot, kuten korko, voivat olla epäedullisemmat.

Erilaisest lainan vakuudet

Lainavakuuksina voi käyttää muun muassa:

  • Asuntolainan vakuutena yleensä ostettava asunto.
  • Muina vakuuksina esimerkiksi osakkeet, sijoitusrahastot tai auto.
  • Henkilötakaus myös mahdollinen.

Vakuuden vaikutus lainan kustannuksiin

Vakuudet voivat pienentää lainan korkoa, sillä ne alentavat lainanantajan riskiä. Suurempi vakuus voi johtaa edullisempaan lainatarjoukseen.

Lainan vakuuden riskit ja edut

Edut:

  • Paremmat lainaehdot.
  • Mahdollisuus saada lainaa suurempi summa.

Riskit:

  • Vakuuden menetys, mikäli et pysty maksamaan lainaa.
  • Lisävakuuksien vakuusarvo voi alentua, mikä voi vaikuttaa jo olemassa oleviin lainaehtoihin.

 

Asuntolainan vakuudet

Asettamalla vakuuksia lainanmyöntäjälle, saat turvattua asuntolainasi. Vakuudet ovat lainanmyöntäjän turva lainan takaisinmaksulle ja niiden arvo vaikuttaa lainan ehtoihin.

Asuntolainan vakuuden perusteet

Ostamasi asunto toimii asuntolainasi ensisijaisena vakuutena. Pankit arvioivat asunnon vakuusarvon, joka yleensä on noin 70 prosenttia asunnon arvosta. Tämä arvio määrittää kuinka paljon voit saada lainaa vakuutena olevaa asuntoa vastaan.

Ostettavan asunto vakuutena

Ostettava asunto voi toimia lainan vakuutena, ja sen vakuusarvo on keskeinen tekijä lainapäätöksessä. Vakuusarvo määräytyy tyypillisesti 70 prosentin paikkeilla ostettavan asunnon arvosta.

Omien säästöjen käyttäminen vakuutena

Omia säästöjäsi voidaan käyttää asuntolainan vakuutena, mikäli ostettavan asunnon vakuusarvo ei yksinään riitä kattamaan tarvittavaa lainamäärää. Omien säästöjesi osuuden tulisi kuitenkin olla vähintään oma osuus lainan määrästä.

Lisävakuuksien hyödyntäminen

Jos asunnon ja omien säästöjesi vakuusarvo ei yllä lainan tarvitsemaan kokonaismäärään, voit käyttää lisävakuuksia. Näitä voivat olla esimerkiksi toinen kiinteistö, arvopaperisalkku tai vanhempiesi takaus.

Pankin vaatimukset ja vakuuden arviointi

Pankki arvioi hankkimasi omaisuuden arvon ja sen soveltuvuuden lainan vakuudeksi. Vakuuden tulee olla sellainen, että pankki voi tarpeen vaatiessa realisoida sen lainan takaisinmaksua varten.

Valtiontakaus asuntolainan vakuutena

Valtiontakaus voi auttaa sinua saamaan asuntolainaa, jos muut vakuudet eivät ole riittäviä. Takaus voi kattaa jopa 20 prosenttia asuntolainan määrästä, mikä vähentää tarvetta muille vakuuksille.

Vaihtoehtoiset vakuudet asuntokaupassa

Joskus voit käyttää vaihtoehtoisia vakuuksia. Esimerkiksi voit käyttää vierasvelkapanttia tai pankkitalletuksia, jos perinteiset vakuudet eivät ole käytettävissä tai ne eivät riitä pankin vaatimusten mukaisesti.