Nimelliskorko - Kilpailuta lainojen nimelliskorko! Korko alk. 4.19 %
Kilpailuta lainojen nimelliskorko usean pankin ja rahoituslaitoksen kesken. Lue lisää.
Esimerkki lainakustannuksista: luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun (fees). Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 % (ARP interest rate). Luotonmyöntäjät tekevät lainatarjouksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava todellinen vuosikorko voi vaihdella 4,19 % - 20 % välillä. Laina-ajat vaihtelevat 1-20 vuoden välillä. Lainasummat 2000 € - 70.000 €, tarjottu laina voi olla pienempi tai suurempi kuin haettu lainasumma.
Joustoluotto.com ei toimi lainanvälittäjänä. Kaikki luotot kilpailuttaa ja välittää hakemuksesi perusteella sinulle sopivin Joustoluotto.comin yhteistyökumppani.
Säästä Joustoluotto.comin avulla, kuten tuhannet muut ovat tehneet
Säästö: 312€/v
Laina-aika: 10 v
Korkein korko: 10%
Matalin korko: 8%
Säästö: 492€/v
Laina-aika: 15 v
Korkein korko: 12%
Matalin korko: 7%
Säästö: 204€/v
Laina-aika: 3 v
Korkein korko: 13%
Matalin korko: 8%
Säästö: 72€/v
Laina-aika: 12 v
Korkein korko: 9%
Matalin korko: 8%
Näin Joustoluotto.com kilpailutus toimii
1. Täytä lainahakemus
Täytä maksuton hakemus muutamassa minuutissa.
2. Vertaa lainatarjouksia
Kilpailutus tehdään usean eri pankin ja rahoituslaitoksen kesken.
3. Valitse paras tarjous
Valitse lainatarjouksista paras vaihtoehto.
Lainaesimerkki: 4000€, joka nostetaan kerralla. Lainakorko 19 % (tämän hetkinen korkolain viitekorko 4 % + 15 % nimelliskorko). Kokonaisluottokustannukset 555,67€, sisällyttäen 12€ kuukausittaisen tilinhoitomaksun, esimerkkiluoton arvioitu kokonaissumma yht. 4 555,67€, olettaen että luotto maksetaan takaisin 12 kk maksuajalla seuraavasti : 1. 408,67 €, 2. 403,39 €, 3. 398,11 €, 4. 392,83 €, 5. 387,56 €, 6. 382,28 €, 7. 377,00 €, 8. 371,72 €, 9. 366,44 €, 10. 361,17 €, 11. 355,89 €, 12. 350,61 €. Tod.vuosikorko: 28,58%.
Creditstar on vakuudeton 2.000 euron jatkuva luotto, nimelliskorko 14,99%, luoton avausmaksu 0 euroa, tilinhoitomaksu 0,01% päivässä luottorajasta, todellinen vuosikorko 23.86%. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: Todellinen vuosikorko 2.000 euron luotolle 23.86 %. Laskelmassa huomioitu nimelliskorko 14,99%, lainanhoitokulu 6 euroa kuukaudessa. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 2238.12 euroa, kun maksueriä on 12.
Lainaston korttiluotto on vakuudeton jopa 3 000 euron jatkuva luotto, jonka nimelliskorko on 19,50 % (marginaali 15 % + viitekorko 4,5 % – 01.07.2024-31.12.2024).. Luotonhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Esimerkki: 3 000 euron luoton luottokustannukset 12 kk maksuajalla yhteensä 435,79 €, takaisinmaksettava kokonaissumma 3435,79 €, todellinen vuosikorko 29,10 %.
Joustoluotto.com
Esimerkkilaskelma: Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun (fees). Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 % (ARP interest rate). Luotonmyöntäjät tekevät lainatarjouksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava todellinen vuosikorko voi vaihdella 4,19 % - 20 % välillä. Laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Lainasummat 2000 € - 60.000 €, tarjottu lainasumma voi olla pienempi tai suurempi kuin haettu lainasumma.
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Lainaesimerkki: Lainan ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Lainaesimerkki: Lainan ollessa 10 000 €, korko 6,5 %, takaisinmaksuaika 5 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 201 €, takaisinmaksettava summa 12 040 € sekä todellinen vuosikorko on 7,83 %.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää).
Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
Nimelliskorko
Nimelliskorko on taloudellinen termi, joka viittaa korkoon ilman, että inflaation tai deflaation vaikutuksia on siitä poistettu. Se on prosenttiluku, joka on ilmaistu esimerkiksi talletus- tai lainasopimuksessa. Nimelliskorko kertoo, paljonko korkoa maksat lainasta tai saat tuottoa säästöillesi.
Nimelliskorko on yksinkertainen tapa ilmoittaa korko, mutta se ei ota huomioon kaikkia lainan kokonaiskustannuksia tai säästön tuottoa.
Kun haluat ymmärtää lainasi todelliset kustannukset tai säästösi todellisen arvon, nimelliskorkoon tulee lisätä kaikki lainan muut kulut tai vähentää inflaation vaikutus. Tällöin saat selville todellisen vuosikoron tai reaalikoron, joka kertoo tarkemmin lainan kokonaishinnan tai sijoituksen todellisen tuoton.
Nimelliskorko voi olla kiinteä, pysyen samana koko laina-ajan, tai muuttuva, jonka suuruus määräytyy viitekoron, esimerkiksi euriborin, mukaan.
On järkevää vertailla lainojen nimelliskorkoja löytääksesi edullisimman vaihtoehdon. Joustoluotto.com tarjoaa työkaluja ja palveluita, jotka voivat auttaa vertailemaan eri lainojen nimelliskorkoja, mahdollistaen näin parhaan mahdollisen päätöksen tekemisen rahoitustuotteiden kilpailuttamisesta.
Nimelliskoron määritelmä
Kun haet lainaa, on tärkeää ymmärtää, mikä on nimelliskorko ja kuinka se vaikuttaa lainasi kustannuksiin.
Nimelliskoron perusominaisuudet
Nimelliskorko kuvastaa lainan korkoprosenttia, jonka pankki tai luotonantaja ilmoittaa lainasopimuksessa. Se edustaa vuosittaista korkoa, joka ei kuitenkaan sisällä muita lainanhoitokuluja, kuten avausmaksuja tai tilinhoitopalkkioita. Lainan nimelliskorko määräytyy tyypillisesti markkinakoron perusteella, ja se on yksi lainan kustannuksia kuvaavista tekijöistä.
Voit kilpailuttaa lainojen nimelliskorkoja esimerkiksi Joustoluotto.comin avulla saadaksesi selville, mikä lainatarjous on sinulle edullisin.
Viitekoron rooli nimelliskorossa
Viitekorko on tärkeä osa nimelliskoron määräytymistä. Se on usein pankkien välisten lainojen korko, jota käytetään lainan nimelliskoron pohjana. Euribor on yksi esimerkki viitekorosta, jonka päälle pankit lisäävät oman marginaalinsa muodostaakseen lainan nimelliskoron.
Lainasi kustannukset ja kuukausittaiset maksut ovat siis yhteydessä viitekorkoon, joka voi vaihdella markkinoiden mukaan. Tämän vuoksi on hyödyllistä vertailla eri lainatarjouksia ja erityisesti niiden nimelliskorkoja ennen päätöksen tekemistä.
Todellinen vuosikorko
Todellinen vuosikorko on avainkäsite ymmärtäessäsi lainan kokonaiskustannuksia. Se erottaa pelkän korkoprosentin ja lainaan liittyvät kokonaiskulut toisistaan.
Todellisen vuosikoron ja nimelliskoron ero
Nimelliskorko ilmaisee lainan vuotuisen koron ilman muita lisäkuluja, kun taas todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainaan liittyvät kustannukset. Oikea vertailu saat käyttöösi vertailemalla todellisia vuosikorkoja, sillä ne kertovat lainan todellisen hinnan vuotuisena prosenttiosuutena lainasummasta.
- Nimelliskorko: Kuvaa lainan korkoa ilman lisäkuluja.
- Todellinen vuosikorko: Sisältää koron lisäksi kaikki lainan muut kulut, kuten tilinhoitopalkkiot ja mahdolliset avausmaksut.
Lainan todellisen vuosikoron laskenta
Lainan todellisen vuosikoron laskenta voi tuntua haastavalta, mutta on tärkeää, että ymmärrät sen ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Laskennassa huomioidaan kaikki lainan kustannukset, jotka vaikuttavat vuosittaiseen kustannusprosenttiin.
Laskentakaava sisältää:
- Lainan nimelliskorko
- Kaikki lainanhoitokulut (esim. avausmaksu, tilinhoitopalkkio)
- Lainan maksuaika
Lainanvälittäjän, kuten Joustoluotto.com, käyttö vertaillessasi lainoja voi auttaa sinua löytämään kilpailukykyisen nimelliskoron, mikä on olennainen osa edullisen todellisen vuosikoron muodostumisessa.
Lainan kustannukset
Lainan ottaminen tuo mukanaan pääoman lisäksi muitakin kustannuksia, jotka ovat tärkeitä ymmärtää ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.
Lainan kokonaiskustannukset ja kulurakenne
Lainan kokonaiskustannukset muodostuvat nimelliskoron lisäksi useista muista kuluista. Nimelliskorko ilmoittaa lainan peruskoron, mutta lainan todellinen hinta hahmottuu vasta, kun mukaan lasketaan kaikki lainaan liittyvät kulut.
Kun arvioit lainan kokonaishintaa, tärkeää on huomioida:
- Korkoprosentti: Kuinka suuri osuus lainasta maksetaan korkoina.
- Maksuaikataulu: Kuinka usein korot lisätään lainapääomaan.
Koron lisäksi syntyvät kustannukset
Nimelliskoron lisäksi lainaan liittyy usein erilaisia muita kuluja. Nämä voivat sisältää, mutta eivät rajoitu:
- Avausmaksu: Yhden kerran perittävä kulu lainan avaamisesta.
- Tilinhoitomaksut: Kuukausittaiset tai vuosittaiset hallinnointikulut.
- Ilmoitusmaksut: Mahdolliset palvelumaksut lainatietojesi kommunikointiin.
Erityyppisillä lainoilla on tyypillisesti omat kulurakenteensa, ja siksi on suositeltavaa kilpailuttaa lainojen nimelliskorko ja muut kulut huolellisesti esimerkiksi Joustoluotto.com-palvelun avulla, joka auttaa vertailemaan eri lainatarjoukset tarkasti ja kattavasti.
Lainan korkojen vaihtelu
Lainan korot vaihtelevat eri tekijöiden mukaan. Nimelliskorko voi muuttua sopimuskauden aikana, ja se vaikuttaa suoraan siihen, kuinka paljon maksat korkoa lainallesi.
Nimelliskoron muutokset
Nimelliskorko pysyy samana koko laina-ajan tai se voi muuttua esimerkiksi viitekoron, kuten Euriborin, mukaan. Viitekorko on vertailukorko, jonka perusteella lainan korko määräytyy.
- Viitekoron lasku:
- Nimelliskorko voi pienentyä
- Lainan korko alenee – säästät kuluissa
- Viitekoron nousu:
- Nimelliskorko voi kasvaa
- Lainan korko suurenee – korkeammat kustannukset
Muista, että lainan korko voi sisältää myös muita kustannuksia, jotka eivät näy nimelliskorossa. Tarkkaile lainasi ehtoja ja kilpailuta lainojen nimelliskorko hyödyntämällä palveluita kuten Joustoluotto.com, joka voi auttaa sinua löytämään edullisemman koron.
Lainan hakeminen ja vertailu
Lainan hakiessasi on tärkeää ottaa huomioon lainan kokonaiskustannukset ja vertailla eri lainatarjouksia huolellisesti. Nimelliskorko on yksi tärkeä tekijä, mutta sen lisäksi on tarkasteltava muita kuluja ja ehtoja.
Eri lainatarjousten vertailu
Lainojen vertailu aloitetaan nimelliskoron tarkastelulla, jonka pankit ilmoittavat lainatarjouksessaan. Tämä korko kuvaa lainan vuotuista korkoa ilman muita kuluja.
Vertaillessasi lainatarjouksia, on hyödyllistä käyttää työkaluja kuten Joustoluotto.com, joka auttaa sinua kilpailuttamaan lainojen nimelliskorot nopeasti ja tehokkaasti. Muista huomioida myös:
- Lainan muut kulut, kuten avaus- ja kuukausimaksut
- Mahdolliset lyhennysvapaat kuukaudet
- Lainan maksuaika
Lainan valintaan vaikuttavat tekijät
Lainaa valitessasi kannattaa pohtia omaa maksukykyäsi ja lainan käyttötarkoitusta.
Korkeampi nimelliskorko saattaa tarkoittaa suurempia kuukausieriä. Kannattaa arvioida tarkasti oma taloudellinen tilanteesi.
Huomioon kannattaa ottaa myös:
- Lainan joustavuus: Onko mahdollista muuttaa eräpäiviä tai lyhennyssummia?
- Lainan turva: Tarjoaako pankki lainaturvavakuutuksia tai muita suojaavia palveluita?
- Korkokatto: Suojaa koron nousulta erityisesti vakuudettomissa lainoissa
Muista, että lainaa voi ja kannattaa kilpailuttaa.
Paremman yleiskuvan saamiseksi lainasta ja sen kustannuksista, vertaile lainoja myös todellisen vuosikoron avulla. Se sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki lainan muut kulut.