Asuntolainan kilpailutus - Nopea asuntolainahakemus (10 min)
Asuntolaina kannattaa kilpailuttaa. Kilpailuta asuntolainan marginaali usean pankin kesken ja valitse paras asuntolainatarjous. Lue lisää.
Esimerkki lainakustannuksista: luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun (fees). Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 % (ARP interest rate). Luotonmyöntäjät tekevät lainatarjouksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava todellinen vuosikorko voi vaihdella 4,19 % - 20 % välillä. Laina-ajat vaihtelevat 1-20 vuoden välillä. Lainasummat 2000 € - 70.000 €, tarjottu laina voi olla pienempi tai suurempi kuin haettu lainasumma.
Joustoluotto.com ei toimi lainanvälittäjänä. Kaikki luotot kilpailuttaa ja välittää hakemuksesi perusteella sinulle sopivin Joustoluotto.comin yhteistyökumppani.
Säästä Joustoluotto.comin avulla, kuten tuhannet muut ovat tehneet
Säästö: 312€/v
Laina-aika: 10 v
Korkein korko: 10%
Matalin korko: 8%
Säästö: 492€/v
Laina-aika: 15 v
Korkein korko: 12%
Matalin korko: 7%
Säästö: 204€/v
Laina-aika: 3 v
Korkein korko: 13%
Matalin korko: 8%
Säästö: 72€/v
Laina-aika: 12 v
Korkein korko: 9%
Matalin korko: 8%
Näin Joustoluotto.com kilpailutus toimii
1. Täytä lainahakemus
Täytä maksuton hakemus muutamassa minuutissa.
2. Vertaa lainatarjouksia
Kilpailutus tehdään usean eri pankin ja rahoituslaitoksen kesken.
3. Valitse paras tarjous
Valitse lainatarjouksista paras vaihtoehto.
Lainaesimerkki: 4000€, joka nostetaan kerralla. Lainakorko 19 % (tämän hetkinen korkolain viitekorko 4 % + 15 % nimelliskorko). Kokonaisluottokustannukset 555,67€, sisällyttäen 12€ kuukausittaisen tilinhoitomaksun, esimerkkiluoton arvioitu kokonaissumma yht. 4 555,67€, olettaen että luotto maksetaan takaisin 12 kk maksuajalla seuraavasti : 1. 408,67 €, 2. 403,39 €, 3. 398,11 €, 4. 392,83 €, 5. 387,56 €, 6. 382,28 €, 7. 377,00 €, 8. 371,72 €, 9. 366,44 €, 10. 361,17 €, 11. 355,89 €, 12. 350,61 €. Tod.vuosikorko: 28,58%.
Creditstar on vakuudeton 2.000 euron jatkuva luotto, nimelliskorko 14,99%, luoton avausmaksu 0 euroa, tilinhoitomaksu 0,01% päivässä luottorajasta, todellinen vuosikorko 23.86%. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: Todellinen vuosikorko 2.000 euron luotolle 23.86 %. Laskelmassa huomioitu nimelliskorko 14,99%, lainanhoitokulu 6 euroa kuukaudessa. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 2238.12 euroa, kun maksueriä on 12.
Lainaston korttiluotto on vakuudeton jopa 3 000 euron jatkuva luotto, jonka nimelliskorko on 19,50 % (marginaali 15 % + viitekorko 4,5 % – 01.07.2024-31.12.2024).. Luotonhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Esimerkki: 3 000 euron luoton luottokustannukset 12 kk maksuajalla yhteensä 435,79 €, takaisinmaksettava kokonaissumma 3435,79 €, todellinen vuosikorko 29,10 %.
Joustoluotto.com
Esimerkkilaskelma: Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun (fees). Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 % (ARP interest rate). Luotonmyöntäjät tekevät lainatarjouksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava todellinen vuosikorko voi vaihdella 4,19 % - 20 % välillä. Laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Lainasummat 2000 € - 60.000 €, tarjottu lainasumma voi olla pienempi tai suurempi kuin haettu lainasumma.
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Lainaesimerkki: Lainan ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Lainaesimerkki: Lainan ollessa 10 000 €, korko 6,5 %, takaisinmaksuaika 5 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 201 €, takaisinmaksettava summa 12 040 € sekä todellinen vuosikorko on 7,83 %.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää).
Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
Asuntolaina
Asuntolaina on yksi tärkeimmistä taloudellisista sitoumuksista, jonka sinun tulee tehdä elämäsi aikana. Se on pitkäaikainen lainasopimus, jonka avulla voit rahoittaa oman kotisi hankinnan.
Asuntolainaa haettaessa on tärkeää huomioida lainan korko, laina-aika ja mahdolliset lisäpalvelut. Niihin kuuluvat lainaturvavakuutukset ja lyhennysvapaat, jotka voivat tarjota joustavuutta taloudellisessa suunnittelussasi.
Pankit tarjoavat useita eri asuntolainavaihtoehtoja, jotta löytäisit juuri sinun elämäntilanteeseesi sopivan ratkaisun.
Laina-aika voi venyä jopa 30 vuoteen, ja sinulla on usein mahdollisuus säätää lainasi kuukausierää.
Kun olet asuntolainan tarpeessa, on hyödyllistä vertailla eri pankkien tarjouksia löytääksesi kilpailukykyisen hinnan ja palvelut, jotka sopivat tarpeisiisi.
Joustoluotto.com voi auttaa sinua kilpailuttamaan asuntolainan, jolloin näet helposti eri pankkien tarjoamat vaihtoehdot.
Panosta aikaa lainan ehtojen ja korkojen vertailuun, sillä se voi säästää sinulle huomattavan summan rahaa pitkällä tähtäimellä.
Lainan kilpailuttaminen on usein vaivatonta ja se voi tuoda lisäarvoa asuntolainasi ehtoihin.
Asuntolainan kilpailutus kannattaa
Kilpailuttamalla asuntolainan voit löytää markkinoiden edullisimman koron ja parhaat lainaehdot. Joustoluotto.com tarjoaa helpon tavan vertailla eri pankkien asuntolainatarjouksia.
Asuntolainan määritelmä
Asuntolaina on laina, jonka tarkoitus on rahoittaa asunnon hankintaa. Laina on yleensä pitkäaikainen sitoumus, ja se on vakuudellinen, jolloin vakuutena käytetään yleensä ostettavaa kiinteistöä.
Asuntolainan ehdot
Asuntolainan ehdot käsittävät muun muassa:
- Takaisinmaksuaika, joka voi vaihdella useasta vuodesta jopa muutamaan kymmeneen vuoteen.
- Koron, joka voi olla kiinteä tai vaihtuva.
- Mahdolliset lisäpalvelut, kuten korkokatto tai tilinhoitomaksut.
Tärkeä osa asuntolainan ehtoja on todellinen vuosikorko, joka sisältää lainan koron lisäksi kaikki lainaan liittyvät kulut.
Asuntolainan marginaali
Asuntolainan marginaali on pankin perimä korko Euriborin tai muun viitekoron päälle. Hyvä asuntolainan marginaali on yksilöllinen, mutta yleensä mitä pienempi marginaali, sitä edullisempi laina kokonaisuudessaan.
Etsiessäsi asuntolainaa, vertaile lainatarjouksia myös marginaalin perusteella, sillä se vaikuttaa merkittävästi lainan kokonaiskustannuksiin pitkällä tähtäimellä.
Asuntolainan hakeminen
Asuntolainan hakeminen on prosessi, joka vaatii tarkkuutta ja valmistautumista. Sinun on hyvä olla perillä omista rahoituksellisista valmiuksistasi ja mahdollisuuksistasi saada lainaa ennen hakemuksen täyttämistä.
Hakuprosessi ja vaatimukset
Asuntolainahakemus aloittaa lainaneuvottelut pankin kanssa. Voit aloittaa hakemisen jo ennen kohteen löytymistä, mikä auttaa sinua hahmottamaan budjettisi. Asuntolainahakemuksen olennaisia tietoja ovat:
- Tulot: Kuukausittaiset nettotulot.
- Säästöt: Mahdolliset aiemmat säästöt.
- Muut menot: Nykyisten lainojen kuukausierät ja muut sitoumukset.
Hakuprosessin vaiheet:
- Täytä sähköinen asuntolainahakemus tarkasti.
- Varmista, että käytössäsi on tarvittavat tunnistautumisvälineet, kuten pankkitunnukset.
Asuntolainan saaminen
Sinun tulee ymmärtää paljonko asuntolainaa voit saada, joka perustuu muun muassa tulosi suuruuteen ja lainanottokykyysi. Nyrkkisääntönä lainaa voidaan myöntää noin 4-5 kertaa vuosituloihisi nähden.
On tärkeää, että vertailet lainatarjouksia eri pankeilta ja kilpailutat asuntolainasi esimerkiksi Joustoluotto.comin kautta, jotta löydät parhaat mahdolliset ehdot ja korot.
Ensiasunnon ostajille suunnatut neuvot
Ensiasunnon ostajan on hyvä tutustua markkinoille suunnattuihin erityisehtoihin, kuten mahdollisuuteen saada ensimmäinen laina ilman toimitusmaksua. Tämä voi tarjota merkittäviä säästöjä lainan kuluissa.
Ole tietoinen myös ensiasunnon ostajalle suunnatuista lainoista, jotka voivat tarjota parempia ehtoja ja lisätukea ensiasunnon hankintaan.
Asuntolainan kilpailuttaminen
Kilpailuttamalla asuntolainan varmistat itsellesi edullisimmat lainaehdot. Järkevä kilpailutus voi säästää sinulle tuhansia euroja laina-aikana.
Kilpailuttamisen prosessi
Aloita asuntolainan kilpailutus keräämällä tarvittavat dokumentit ja tiedot. Oleellisia tietoja ovat muun muassa:
- Tulotiedot: kuukausittaiset tulot ja menot
- Vakuudet: mahdolliset muut omistuksesi ja vakuudet
- Asunnon tiedot: arvio asunnon hinnasta ja sijainnista
Lainahakemuksen täyttämisen jälkeen voit lähettää sen useille pankeille. Joustoluotto.com tarjoaa helpon tavan kilpailuttaa lainasi.
Asuntolainan tarjoukset ja vertailu
Kun olet saanut pankilta lainatarjoukset, on aika vertailla niitä. Tärkeitä vertailukohtia ovat:
- Korko: Viitekorko ja marginaali
- Lainakulut: Tilinhoitomaksut ja muut kulut
Älä keskity pelkästään marginaaliin, vaan huomioi kokonaisuus. Päätöksenteossa Joustoluotto.com auttaa näkemään eri pankkien tarjoukset rinnakkain.
Pankkien kilpailutus
On suositeltavaa pyytää lainatarjouksia sekä omasta pankistasi että muista pankeista. Tarkastele tarjouksia kokonaisvaltaisesti, huomioiden erityisesti:
- Korko: Tarjouksen korkoprosentti voi vaihdella pankkien välillä
- Palvelut: Pankkien tarjoamat lisäpalvelut ja lainojen joustavuus
Muista, että lainan kilpailuttaminen ei sido sinua mihinkään, ja voit vapaasti valita sinulle sopivimman pankin tarjouksista. Joustoluotto.com voi helpottaa sinua tässä prosessissa tarjoamalla selkeän vertailun eri pankkien asuntolainatarjouksista.
Asuntolainan kustannukset
Asuntolainan kokonaiskustannukset muodostuvat erilaisista maksuista, joita tarkastelemalla voit löytää edullisimman ratkaisun. Käymme läpi korot, marginaalit ja muut lainan kustannukset, jotka vaikuttavat asuntolainan hintaan.
Korkojen ja marginaalien vertailu
Asuntolainan korko koostuu viitekorosta, kuten 12 kuukauden Euriborista, sekä pankin määrittelemästä marginaalista. Korkojen vertailu ja marginaalin kilpailutus ovat keskeisiä keinoja hakea halvin asuntolaina.
- Viitekorko: Usein esimerkiksi 12 kk Euribor
- Marginaali: Pankkikohtainen, neuvoteltavissa
Korkojen vaihtelu voi merkitä suuria eroja kokonaiskustannuksissa, joten kilpailuttaminen on suositeltavaa. Joustoluotto.com tarjoaa mahdollisuuden vertailla asuntolainatarjouksia.
Asuntolainan muut kulut
Asuntolainaan lisätään usein muitakin kuluja, joiden suuruus vaihtelee tarjoajien välillä. Näitä ovat mm. tilinhoitomaksut, nostopalkkiot ja mahdolliset lisävakuutuksen kustannukset.
- Tilinhoitomaksu: Kuukausittainen maksu lainan hallinnoinnista
- Nostopalkkio: Lainasumman nostosta perittävä palkkio
Näiden kulujen huomioiminen antaa kattavamman kuvan lainan kokonaiskustannuksista ja auttaa vertailemaan eri lainatarjousten todellisia vuosikorkoja.
Lainan perustamiskulut
Lainan perustamiskulut maksat kerran asuntolainan alussa. Ne voivat sisältää esimerkiksi arviointikuluja, toimitusmaksuja tai lainanhoitajan palkkion. Perustamiskuluissa voi olla huomattavia eroja pankkien välillä.
Ne tulee ottaa mukaan kustannusvertailussa, kun etsit itsellesi sopivinta ja edullisinta asuntolainaa.
Näiden elinkustannusten huolellinen vertailu ja kilpailutus voivat johtaa merkittäviin säästöihin laina-ajan kuluessa. Joustoluotto.com voi auttaa sinua löytämään parhaan asuntolainan tarpeisiisi sopivimmilla ehdoilla.
Asuntolainan takaisinmaksu
Asuntolainan takaisinmaksu on prosessi, jossa maksat lainan pääoman ja korot takaisin sovitun aikataulun mukaan. Valittu takaisinmaksutapa vaikuttaa kuukausierän suuruuteen ja lainan kokonaiskustannuksiin pitkällä aikavälillä.
Lainan takaisinmaksutavat
On tärkeää vertailla eri takaisinmaksutapoja, jotta löytäisit juuri sinulle sopivimman vaihtoehdon.
Annuiteetti (tasaerä) takaa sen, että maksat aina samansuuruisen erän koko laina-ajan. Toisaalta tasalyhennyksessä lyhennät lainaa aluksi suuremmilla erillä, mutta maksuerät pienenevät ajan myötä korkojen laskiessa.
- Annuiteetti: Sama maksuerä koko laina-ajan, muuttuvat korot voivat muuttaa laina-aikaa.
- Tasalyhennys: Lyhennysosa pysyy samana, mutta kokonaismaksuerä pienenee, kun koron osuus laskee.
Asuntolainan lyhentäminen
Asuntolainaa lyhennetään kuukausittain.
Pitkä asuntolaina voi helpottaa kuukausittaista talouden hallintaa pienemmillä maksuerillä, mutta kokonaiskustannukset voivat olla suuremmat pitkän laina-ajan vuoksi. Lainan kilpailuttaminen voi tuoda säästöjä, ja tässä Joustoluotto.com voi olla avuksi löytämässä edullisimman vaihtoehdon.
- Pitkä laina-aika tarkoittaa usein suurempia kokonaiskuluja.
- Kilpailuttamalla voit löytää edullisemman koron ja paremmat lainaehdot.
Erityistilanteet ja lisätietoja
Tässä osiossa käsitellään asuntolainaan liittyviä poikkeustilanteita ja annetaan syventävää tietoa, jotka voivat vaikuttaa asuntolainan hakuprosessiin ja ehtoihin.
Asuntolaina ilman omaa rahoitusta
Suomessa asuntolainan määrä saa yleensä olla korkeintaan 85% asunnon arvosta. Tämä tarkoittaa, että oma rahoitusosuus on oltava vähintään 15%.
Asuntolaina ilman omaa rahoitusta on haasteellinen, mutta ettei täysin mahdoton. Joissakin tapauksissa voit hyödyntää esimerkiksi vanhempien asuntoa lisävakuutena tai erityisjärjestelyjä Säästöpankin ja muiden rahoittajien kautta.
Vanhan asuntolainan kilpailutus
Asuntolainan kilpailuttaminen kannattaa, sillä lainaehtojen ja korkojen vaihtelu saattaa johtaa merkittäviin säästöihin vuositasolla.
Voit pyytää useiden pankkien tarjouksia nykyiselle lainallesi ja verrata niitä. Käyttämällä palveluita, kuten Joustoluotto.com, saat kätevästi useiden pankkien tarjoukset samanaikaisesti.
Asuntolainan uudelleenjärjestely
Elämäntilanteen muuttuessa voi oman asuntolainan ehdot vaatia päivitystä. Lainan ehdoissa tulee huomioida annuiteettilainan ominaisuudet. Niihin kuuluvat esimerkiksi kiinteä laina-aika ja tasaiset kuukausierät sen hetkisen korkotason mukaisesti.
Korkojen vaihtelu vaikuttaa kuukausierän suuruuteen, mutta laina-aika pysyy samana. Lainan uudelleenjärjestely voi tarjota paremmat ehdot ja joustavuuden maksusuunnitelmaan.